Poniżej przedstawiamy w skrócie symulację etapów ewentualnej współpracy z potencjalnym klientem:

 

ETAP I - Pozyskanie zaufania.

 

Zdobycie zaufania oraz uwiarygodnienie się w oczach klienta jest sprawą nadrzędną i bezwzględną, aby można było mówić o owocnej współpracy. Duże podmioty nie będą ryzykować współpracy z mało wiarygodną firmą. Zwykle decyduje o tym całokształt naszej firmy.

 

ETAP II - Udzielenie pełnomocnictwa firmie GTG Sp. z o.o. do występowania w sprawach dotyczących ubezpieczeń.

 

Pełnomocnictwo może mieć charakter ogólny, bądź też może ograniczać się do konkretnych czynności. Zakres pełnomocnictwa zależy oczywiście od stopnia zaufania do brokera. Warto zauważyć, że działalność brokerska podlega (w myśl ustawy o Działalności Ubezpieczeniowej) obowiązkowemu zawarciu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, bez którego organ nadzoru nie wyda zezwolenia na prowadzenie działalności brokerskiej. W próbach pozyskania zaufania oraz przedstawiania dowodów wiarygodności - w pierwszej fazie negocjacji z potencjalnym klientem - pomaga w pewnym sensie Ustawodawca.

 

ETAP III - Gromadzenie wszelkiej dokumentacji oraz informacji niezbędnych do oceny potrzeb Klienta.

 

Powyższe opierać się musi na zasadzie wzajemnego zaufania. Są oczywiście pewne regulacje zawarte w Ustawie o Działalności Ubezpieczeniowej - mówiące o konieczności utrzymania w tajemnicy zawodowej przez brokera wszystkich informacji zdobytych u klienta.
Na życzenie klienta można powielić zapisy Ustawy o Działalności Ubezpieczeniowej i podpisać się pod stosownym oświadczeniem o zachowaniu w tajemnicy informacji zdobytych u Ubezpieczającego. Pozyskanie określonych informacji na temat ryzyk ubezpieczeniowych jest jednak niezbędne, aby po pierwsze ustalić niezbędny zakres ubezpieczenia oraz po drugie - umożliwić właściwą kalkulację ryzyka przez zakład ubezpieczeń.

 

ETAP IV - Sporządzenie i przedłożenie do akceptacji przez Klienta propozycji programu ubezpieczeniowego.

 

Na podstawie zebranych informacji konstruowany jest program, zawierający propozycje zakresu ubezpieczenia

 

ETAP V - Wysłanie brokerskich slipów wstępnych do wiodących oraz wiarygodnych zakładów ubezpieczeń.

 

Slip wstępny jest formą wniosku do zakładu ubezpieczeń o przedstawienie oferty. Slip wstępny zawiera wszystkie informacje niezbędne zakładowi ubezpieczeń do przeprowadzenia właściwej kalkulacji ryzyka. GTG już w slipie wstępnym czyni wskazania na konkretne rozwiązania, które powinna zawierać oferta zakładu ubezpieczeń. Wskazany jest na przykład szczegółowy zakres ryzyk, które mają być objęte ochroną ubezpieczeniową, zakres odpowiedzialności oraz wyłączeń zakładu ubezpieczeń.

 

ETAP VI - wstępna ocena ofert przedstawionych przez zakłady ubezpieczeń.

 

Ocena ofert sprowadza się w zasadzie do porównania oferty ubezpieczycieli z faktycznymi potrzebami ubezpieczającego oraz do wstępnej oceny poziomu składki za ubezpieczenie. Zwykle oferta zakładu ubezpieczeń w części dotyczącej poziomu składki za ubezpieczenia jest w formie wstępnej do negocjacji. Daje to jednak możliwość dokonania oceny ewentualnego kosztu związanego z zawarciem ubezpieczenia i przede wszystkim podjęcia decyzji dotyczącej dalszego postępowania w negocjacjach z ubezpieczycielami.

 

ETAP VII - ostateczny wybór ubezpieczyciela (lub kilku ubezpieczycieli jednocześnie).

 

Powyższe następuje w porozumieniu z klientem po uprzednim przedstawieniu przez GTG szczegółowej analizy zawierającej między innymi wskazania co do systemów ubezpieczenia

 

ETAP VIII - wysłanie do zakładu ubezpieczeń (zakładów ubezpieczeń) ostatecznego slipu brokerskiego.

 

Ostateczny slip brokerski jest formą wniosku o zawarcie ubezpieczenia składanego przez brokera w imieniu Ubezpieczającego. Zawiera on wszystkie ustalenia dokonane z zakładem ubezpieczeń (zakładami ubezpieczeń) , w tym - poziom oraz formę płatności składki za ubezpieczenie.

 

ETAP IX - zawarcie ubezpieczenia oraz wystawienia dokumentu potwierdzającego ochronę ubezpieczeniową.

 

Dokumentami potwierdzającymi zawarcie umowy ubezpieczenia są nie tylko tzw. polisy, ceduły ale również noty pokrycia. Noty pokrycia stosowane są często w sytuacjach, gdy wystawienie dowodu zawarcia umowy ubezpieczenia jest wyjątkowo pilne. Nota pokrycia jest więc formą dowodu ubezpieczenia stosowaną w okresie przejściowym - do momentu wystawienia polis ubezpieczeniowych.

ETAP X - Sprawowanie pieczy nad prawidłowym przebiegiem umów ubezpieczenia.

 

Rola brokera nie sprowadza się jedynie do etapu negocjacji z zakładami ubezpieczeń oraz etapu zawarcia ubezpieczenia, ale przede wszystkim do administrowania zawartymi umowami ubezpieczeń, a w szczególności:

• pilnowanie terminów płatności składek
• rozszerzanie lub zawężanie pokrycia
• udzielanie pomocy w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową (właściwe oraz terminowe zgłoszenie szkody do zakładu ubezpieczeń),
• czynny udział w przeprowadzaniu likwidacji szkód doprowadzając do możliwie szybkiej wypłaty odszkodowania - w jej należytej wysokości,
• sprawowanie kontroli nad terminami wznowień zawartych ubezpieczeń.

GTG zapewnia swoim Klientom bieżącą informację na temat stanu rynku ubezpieczeniowego w Polsce ( w tym sytuacji zakładów ubezpieczeń lub pojawiających się na rynku produktach ubezpieczeniowych, które mogą być przedmiotem zainteresowania).

Wynagrodzenie brokera za doprowadzenie do zawarcia i obsługę umowy ubezpieczenia wypłacane jest w formie prowizji przez Zakład ubezpieczeń w którym ulokowane zostało ryzyko. Wszystkie koszty związane z obsługą i wykonywaniem czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego pokrywa broker ze swoich środków własnych.

Proponowane przez nas etapy postępowania i zasady współpracy poparte są wieloletnim doświadczeniem we współpracy z naszymi Klientami . Tym nie mniej jesteśmy otwarci na ewentualne uwagi i sugestie ze strony naszym Klientów.